執筆年　 2007年　　　

さて、今回は不労所得のお話です。

毎年いくらの不労所得を望んでいますか？

不労所得は多くの人の憧れですが、そのためには

どれくらいの資産を築けばいいか、実際に計算したことはありますか？

僕が会った中で、資産の額まで計算している人はほとんどいませんでした。

 

正確に計算しようとするととても大変なので、これからスタートする人が

知っておいたらいい「目標となる金額」の出し方を説明します。

それは、

［築いたらいい資産の額］＝［一年間にほしい不労所得］÷６．２％

で計算します。

たとえば、３００万円ほしい人は・・・

３００万円　÷　６．２％　＝　約４８４０万円となります。

４８４０万円の資産を築けば、それを運用し続けていれば、

毎年３００万円を働かずに手に入れることができるというわけです。

 

なぜ６．２％なのか？という説明をします。

 

まず、不労所得とは

資産を投資で運用してそこから生まれるお金です。

 

どれくらいの利回り（投資額に対して、年間どれくらいの利益が生まれるか）

が問題になりますが、10％という数字を基準にするといいでしょう。

10％程度の利回りの投資信託などを探すのはそう難しくないからです。

 

しかし、インフレでお金の価値は3.8％ずつ減っていくので、それを考慮すると、

１０％　－　３．８％　＝　６．２％　となります。

つまり、投資して増えたお金の３．８％に当たる額は、毎年元手に追加して元手の価値が減るのを防ぐ、というわけです。

 

これを具体的な数字で見てみましょう。

１億円の資産を投資信託などに投資することにします。

その平均利回りは10％です。（本当は10％はかなり低い数字です）

運用すると、一年後には１億１千万円になっています。

１千万円が運用によって増えたお金です。

増えた１千万円を全額使ってしまうと、インフレによって元手の価値が減ってしまいます。

計算上、１９年で約半分の価値に減ってしまいます。

※「お金は今も減っている」を参照してください。

 

したがって、インフレ分の３．８％の３８０万円を一億円に追加して運用を続けます。

つまり、元手を１億３８０万円に増やします。

そして、残った６．２％に当たる６２０万円が自由に使えるお金ということになります。

 

さあ、次回はどうやてその資産を築いていくか、というテーマです。

 

実際は、不労所得としてほしい３００万円も、２０年後にはインフレによって物価が高くなっていくので１５０万円くらいの価値に減っています。

細かなことを考えないと出していくわけですが、とても手間がかかるので、今は「目標となる金額をとりあえず出す」ことを考えて計算してみてください。